Estate: Απαντήσεις στις ερωτήσεις σας - Can You Stretch Α 401K;

Ένας αναγνώστης πρόσφατα ρώτησε αν 401 του (κ) θα μπορούσε να μεταφερθεί, από τον δικαιούχο του, σε μια «τέντωμα» ΙΡΑ μετά το θάνατό του. Διαβάστε παρακάτω για να ανακαλύψετε μια απάντηση που θα προστατεύει τους δικαιούχους σας από δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε περιττά τους φόρους και να διατηρήσουν το δώρο σας να τους ζωή για τις επόμενες γενιές.

Ή μη δικαιούχος σας μπορεί να σας ανατροπής 401 (ια) σε θάνατο σας (και στη συνέχεια τεντώστε) εξαρτάται από το ποιος είναι δικαιούχος σας και τους όρους που σχετίζονται με το σχέδιο της εταιρείας σας. Βασικά, συνήθως δεν μπορεί να τεντώσει ένα 401 (k), απευθείας, αλλά αν αυτά τα χρήματα είναι έλασης σε IRA, μπορείτε. Αυτή είναι μια κατάσταση όπου το θέμα λεπτομέρειες.

Ας υποθέσουμε ότι για χάρη του παραδείγματος ότι έχετε μια γυναίκα και 3 παιδιά. Εάν ο σύζυγός σας είναι ο δικαιούχος, μπορεί να ρίξει τα χρήματα από το 401 (k σας) στη δική του IRA. Υποθέτοντας ότι έχει το όνομα του 3 παιδιά ως δικαιούχοι του IRA της, θα έχουν τη δυνατότητα να το τεντώσει στο θάνατό της. ( «Stretching 'ένα ΙΡΑ αναφέρεται στη δυνατότητα για τον δικαιούχο να λάβει διανομές που βασίζονται στο προσδόκιμο ζωής τους, αντί όλα με τη μία.)

Στην ιδανική περίπτωση, αυτή θα διαχωρίζει τα χρήματα σε 3 Ήρας και το όνομα ενός παιδιού ως ο δικαιούχος για κάθε μία. Αυτό επιτρέπει σε κάθε παιδί για να τεντώσει το IRA πάνω προσδόκιμο ζωής τους. Αν τα 3 παιδιά είναι οι δικαιούχοι της 1ης ΙΡΑ τότε θα ήταν τεντωμένο με βάση το προσδόκιμο ζωής το παλαιότερο δικαιούχου.

Από την άλλη πλευρά, αν τα παιδιά σας είναι οι δικαιούχοι των 401 (k σας) σχέδιο που μπορεί ή δεν μπορεί να είναι σε θέση να το τέντωμα. Επιτρέψτε μου να εξηγήσω. Οι φορολογικές νομοθεσίες επιτρέπουν στους δικαιούχους να απλώσουμε διανομές, αλλά τα περισσότερα προγράμματα συνταξιοδότησης εταιρεία δεν το επιτρέπουν. Ο λόγος είναι απλός - το τέντωμα μπορεί να λάβει χώρα εδώ και δεκαετίες.

Εάν η εταιρεία έκανε δεκτή την αίτηση, τότε θα είναι υπεύθυνος για όλες τις διοίκησης. Δεν υπάρχει κανένα όφελος για την εταιρεία να το πράξει, ενώ τους εκθέτει σε πιθανή ευθύνη. Αντ 'αυτού, τα περισσότερα σχέδια της εταιρείας θα μετρητών από τους δικαιούχους κατά το θάνατο του υπαλλήλου. Στην καλύτερη περίπτωση, οι δικαιούχοι μπορεί να είναι σε θέση να το απλώσουμε σε 5 χρόνια.

Συνειδητοποιήσουν τι σημαίνει αυτό. Ας πούμε ότι έχετε 600.000 δολάρια σε 401 (k σας). Αν η γυναίκα σου είναι ο δικαιούχος, μπορεί να το ρολό με τις δικές της ΙΡΑ και στη συνέχεια, όταν πεθαίνει, τα παιδιά μπορεί να τεντώσει. Εάν ένα παιδί τους στη δεκαετία του 50, που σημαίνει ότι η φορολογία μπορεί να συνεχίσει να αναβληθεί (εκτός από την ετήσια κατανομή που απαιτείται) για σχεδόν 30 χρόνια. 200.000 δολάρια μπορεί κυριολεκτικά να αυξηθεί εκατομμύρια δολάρια πάνω από 30 χρόνια.

Αν αυτά τα παιδιά ήταν οι αποδέκτες των 401 (k σας) και αντ 'αυτού ήταν να εξαργυρωθεί θάνατό σου, δεν θα είχαν τη δυνατότητα να επαναφέρετε τα χρήματα σε ένα IRA. Θα πρέπει να πληρώνουν φόρους για όλα αυτά τα χρήματα κατά το έτος αυτό έχει διανεμηθεί. Στο παράδειγμά μας, καθένα από τα τρία παιδιά σας θα πρέπει να ζητήσει 200.000 δολάρια κατά τη διάρκεια τακτικής εισοδήματος το έτος! Αυτό θα bump τμήμα της φορολογίας κάθε παιδιού και θα μπορούσε να οδηγήσει σε 35% του να χάνονται σε φόρους. Αυτό είναι το σύνολο των φόρων των 70.000 δολαρίων η κάθε μία, ή συνολικά 210.000 δολάρια σε φόρους επί των 600.000 δολαρίων κομπόδεμα σας.

Ακόμα και αν έχετε τη σύζυγό σου ως το κύριο αποδέκτη των 401 (κ σας) και τα παιδιά σας, όπως το ενδεχόμενο οι δικαιούχοι, που είναι το άνοιγμα της δυνατότητας των παιδιών να μην είναι σε θέση να τεντώσει διανομές. Αν η γυναίκα σου περνάει μακριά μπροστά σας, ή εσείς οι δύο πεθαίνουν σε ατύχημα, το 401 (k) τα χρήματα θα πάνε στα παιδιά και πιο πιθανό να διανεμηθεί αμέσως.

Πραγματικά δεν υπάρχει κανένα όφελος για την απόλυτη προστασία των χρημάτων συνταξιοδότησή σας σε 401 (k) μετά την συνταξιοδότησή σας, αλλά αρκετά μεγάλα μειονεκτήματα. Όλα αυτά είναι εύκολα να αποφευχθεί απλώς με τροχαίο ότι τα χρήματα για τη δική σας IRA. Επενδυτικών επιλογών σας θα είναι πολύ μεγαλύτερη, και έτσι θα την ευελιξία και τον έλεγχό σας.

Μου αρέσει να απαντήσω προσωπικά ερωτήσεις αναγνωστών. Αν θέλετε ελεύθερες, αμερόληπτες συμβουλές υποβάλλετε τα ερωτήματά σας για να www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Διαβάστε τις απαντήσεις σε ερωτήσεις που έχουν άλλους αναγνώστες ζήτησαν την Q & A σελίδα σε www.guardingyourwealth.com.

ΕΙΔΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ:

Επενδύσεων έχει αυτό το «From Hell», κρίθηκε προτιμότερο να σας το σύμβουλό σας;
Δεν ελπίζω! Αυτή η δωρεάν 47-σελίδα Ειδική έκθεση είναι βαρυφορτωμένο με
στερεά πληροφορίες που πρέπει να ξέρετε για να προστατεύσει τον εαυτό σας. Η παρούσα έκθεση
θα μπορούσε να σώσει δεκάδες και οι αγαπημένοι σας πρόσωπα, ακόμη και εκατοντάδες χιλιάδες
δολάρια. Για να πάρετε το αντίγραφο, κάντε κλικ εδώ:

http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm

Ο κ. Voudrie είναι Certified Financial Planner, σε εθνικό επίπεδο κοινοπρακτικά αρθρογράφος εφημερίδων και Πρόεδρος της Legacy Σχεδιασμού Group, Inc, μια ιδιωτική εταιρεία Wealth Management στη Johnson City, TN. Αυτός μπορεί να επιτευχθεί χωρίς χρέωση στο 1-877-827-1463 ή στο jeff@guardingyourwealth.com.

Rate Article

Related Videos
Play Video Relying On Beneficiary Designations	Play Video The Relation Between Beneficiaries And Trustees	Play Video How to Understand Your Solo 401k Eligibility	Αναπαραγωγή βίντεο Πώς να καταλάβει το Self Σκηνοθεσία άτομο 401k	Αναπαραγωγή βίντεο Πώς να καταλάβει Self IRA/401k Σκηνοθεσία: Απεριόριστες επιλογές

Απαριθμούνται κατωτέρω είναι περισσότερα άρθρα που σχετίζονται με το παραπάνω άρθρο από το «Estate Planning" κατηγορία του.

Οι άνθρωποι που ενδιαφέρονται για το παραπάνω άρθρο "Estate: Απαντήσεις στις ερωτήσεις σας - Can You Stretch Α 401K;" Ενδιαφερόμαστε επίσης για τα σχετικά άρθρα που αναφέρονται παρακάτω: